贫穷长者与退保

2017年08月27日

不论是上一篇网志提到的长者犯罪率下降的情况、过往政府公布的贫穷状况报告、反映收入不均的坚尼系数，或是讨论退休保障，都会涉及长者贫穷的问题。

退休长者数目增加，特别是一老或二老家庭数目的增加，由于他们没有固定工作收入，在政府统计处收集的资料中，便出现了愈来愈多低收入，甚至是零收入的住户，是导致坚尼系数所反映的收入不均现象持续恶化的原因之一（注：2016年坚尼系数为0.539，2011年为0.537）。而当收入不均的情况持续恶化，用相对贫穷概念的官方贫穷线划分，生活在贫穷线以下人口的比例便会增加，在人口有增加的情况下，贫穷人口便会进一步增加；再加上人口高龄化下长者人数上升，贫穷长者的数目亦会增加得更快。这些都是统计上的现象。

当然，长者贫穷不是单看统计数字的问题，而是必须正视和予以改善的社会现象。上述的解说只是说明在统计数字上，人口高龄化，与坚尼系数的上升，对于生活在官方贫穷线以下的长者数目增加的关系。事实上，纵然长者贫穷的数字会有高估，不少长者在经济上的确是生活困苦的。正如我上周指出，无论政府和民间都认同应透过适切措施纾缓长者贫穷。

争取成立全民养老金的人士中，不少指出设立全民养老金便可解决长者贫穷的问题，甚至指政府不成立全民养老金，便是罔顾长者贫穷的现况。对于这一个论点，我至今都觉得有些似是而非。大部分民间倡议的全民养老金都是每月3,000元至3,500元，3,000元至3,500元又如何解决贫穷长者的生活呢？以2017年6月30日的水平，申领综合社会保障援助（综援）的单身长者（60岁或以上），平均每月领取6,115元。综援的水平是香港基本的生活需要，甚至有人（注：大多是争取成立全民养老金的朋友）批评综援水平不足。换言之，3,500元是不能满足长者在香港基本的生活需要。而以现时综援制度来说，长者领取综援后便不能领取其他社会保障的现金福利，即是就算香港成立全民养老金，领取综援的长者都不会获益。而全民养老金的倡议者，亦都不是要求给予领取综援长者额外的养老金。

如上图所见，成立全民养老金，除了领取综援的（占长者的12%）没有任何额外得益，及领取长者生活津贴（占长者的37%）的只有少许额外收入之外，最大获益者，将会主要是只领取高龄津贴（即生果金，占长者的20%）及那些连生果金都不领取的人士（占长者的28%）。

对于贫穷的长者来说，综援是解决他们贫困最基本亦是最有效的制度。当然，由于综援计划在香港社会上存在着负面标签，令到部分有经济需要的长者因此而却步。所以，若要减低长者贫穷，我们是否应从如何减低综援制度的负面标签入手呢？

上届政府决定改善长者生活津贴，包括设立高额长者生活津贴，每月（现时金额）$3,435元，和坊间倡议的全民养老金水平（每月3,000元至3,500元）相若。高额长者生活津贴在明年中实行后，应可纾缓长者贫穷的情况。

上文提到退休长者由于没有固定收入，所以容易被纳入低收入的贫穷户。不过，不少低收入的长者拥有可观的资产，例如自住物业，或是退休时领取了一笔公积金。

现时香港按揭证券有限公司的「安老按揭」计划，便可帮助长者把自住物业部分价值变成稳定的收入，选择之一是可以领取金额直至百年归老，而且可以继续住在自己的物业之中。

此外，香港按揭证券有限公司亦计划在明年中，推出公共年金计划，让长者可以将积蓄演化成稳定的每月收入，直至百年归老。当这项计划逐步推广之后，连同明年中推出的高额长者生活津贴，低收入长者的数目相信会下降。不过，要反映在日后政府公布的贫穷状况报告便要等到2019年（注：2019年才会公布2018年的贫穷情况），而对坚尼系数的影响，便要到2022年才知道了。（注：2021年进行的人口普查，要到2022年才有报告。）

完